风控合规成备案关键点 玖富普惠AI 场景打造立体化风控矩阵
刚刚过去的2017年被喻为互联网金融平台的“监管元年”,这一年,在强监管的主基调下,监管部门相继出台政策,引导互联网金融回归“普惠”本源。源于此,2018年将成为考核各平台工作是否合规的“备案年”。随着《关于做好p2p网络借贷风险专项整治验收工作的通知》等一系列政策发布,各地须在2018年6月底前全部完成备案,这意味着互联网金融平台一旦没达到合规标准将被淘汰出局。
从各地公布的验收细则来看,对网贷平台整改要求非常详细,要“合规”达标,需要在100多项指标方面符合要求。比较受关注的包括标的限额标准、期限是否错配、是否自融、信息披露是否完整等。
“备案年”的到来促使网络借贷合规进程不断提速。事实上,合规可以看做是网贷行业的阶段性目标,标志着行业从初生到成熟阶段的过渡。而在金融行业,风控向来是重点,金融科技作为传统金融的创新模式,也不例外。
“风控可以说是始终贯穿网络借贷行业发展各个阶段的核心点,”玖富负责人表示,“风控代表着一个平台的根本,只有风控过硬的合规平台才能在市场中得到长期发展,才能保障投资者的利益不受损失。”
作为一家积极响应监管政策的网络借贷信息中介服务平台,玖富普惠成立至今,一直坚持小额普惠原则:一方面立足消费场景,服务大众,解决他们迫切的融资需求;另一方面通过技术创新和风控流程创新,强化风控。一方面,加强风控流程的事前、事中管理,以人工智能和大数据技术为基础,通过“火眼分”和“彩虹评级”,对用户信用风险进行快速、全面评估。
移动互联网的普及促使大数据、人工智能的落地不断加速,前沿技术在风控中也发挥了越来越大的作用。玖富普惠在风控技术领域也不断探索,自主研发的火眼分风控体系,可以在3分钟内完成信息收集和实时决策,在每一次信用评估时应用15数据源,收集并评判1000维度的信息分析。模型与系统迭代加速,静态模型演变为动态模型,加入更多的变量,并融合了生物学和心理学信息。
覆盖衣食住行用多元场景,让玖富普惠基于具体消费场景获取了更多的判断标准和行为数据。基于大数据的风险监督机制,能有效控制和调整风险反馈闭环。在此基础上,玖富集团还打造了特有的坏账预测矩阵——“彩虹评级”,预测一些较为可能发生的逾期行为。“火眼”风控系统还具备了自动化调整功能,具有处理高效、风险可控、成本低等特点,可以提前判断用户可能的逾期表现,并有更多的时间进行调整。
此外,玖富普惠还前置风险管理工作,引入在线仲裁机制。用户在申请分期等服务时,需签署同意先予仲裁的条款,也就是说同意发生逾期后提请仲裁机构裁决。仲裁属于一裁终局,平台可根据仲裁裁决书申请法院强制执行。在线仲裁的引入,对于新增业务在业务进入端口设立防火墙功能,前置源头控制逾期风险。
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