《财富管理师》杂志:配置人寿保险是财富管理第一步
耶鲁大学教授陈志武先生在其著作《财富的逻辑1》的自序中,谈到了财富创造力变迁。他认为,财富创造力在深度、广度、长度三个维度发挥,又取决于一国的制度,包括产权保护体系、契约执行体系及保障市场交易安全的其他制度。各国在这三个维度上的差别是其制度质量的最终反应,也是国富、国穷的核心维度。
既然国家的“财富创造力”发挥取决于各类制度体系,那么,我们个人的“财富创造力”维度是否也需要各类制度的保障呢?
可以盘点一下近年来人们在财富上面的种种现状,比如对于企业家来说,创造力不足,资产流失较快,嗜好赚快钱博弈,而对于很多普通的中产阶级来说,理财能力欠缺,家庭资产受各种因素影响而缩水,偏好高风险投资试图获取高收益,但却往往守不住本金……为什么会出现这样的状况?深究原因,应该与自己的财富缺乏系统性的财富保护制度有极大的关系。
当下,中国已经进入第三轮财富洗牌,面对这种状况,财富的创造已远远不如财富的保护的重要性,财富管理不应该仅仅停留在粗放累计的原始阶段,而应该进阶到更高级别。
企业家、企业主没有理清企业税务和家庭税务,没有玻璃企业资产和家庭资产,没有区分保全资产和进攻资产,没有遗产税税源规划,没有二代婚姻稳定性规划,没有全球资产配置规划……普通工薪阶层没有医疗养老计划,没有子女教育规划,没有家庭资产配置规划,没有持续的人生规划……凡此种种,都使得我们的财富确实了长效保护机制,一旦稍有不慎,极有可能让家庭的财务状况陷入不可挽回的拮据境地。
而在资产保全、财富保护中,人寿保险的价值无可替代。首先,人寿保险是长期持有换来的复利增值,可以对抗经济周期,拥有财富长度;其次,人寿保险可以全家人、多人次、跨地域配置,拥有财富广度;再者,人寿保险经过保险法、税法、婚姻法等多重法律体系保护,拥有财富的深度,恰好符合陈志武教授所陈述的财富逻辑,拥有很好的财富创造力。
我们配置人寿保险的过程,是关注家庭责任,调整浮躁心态的过程,也是学习财富管理的第一步,因为人寿保险具备简单、直接、合法、有效的特点,而且,人寿保险爱与责任的文化属性,更能唤醒人们内心最基本、也最根本的东西。
《财富管理师》创刊于2015年,是深圳市欧拓国际文化营销有限公司旗下非营利性杂志,是一本透析成功法则、解读财富奥妙的高端人物类期刊,读者主要为财富管理领域从业者以及高端财富人群。杂志定位为“您身边的的财富管理专家”,通过聚焦于财富管理、资产配置、财富保全、安全传承、税务筹划、债务规避、留学规划、财富养老等高净值客户十分关注的话题,为财富人群提供行之有效的财富管理精髓指南。同时,尤其注重金融工具的普及和应用,体现保险、信托等具有法律属性的工具在财富管理中不可或缺的作用。
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