一套100万的房,首付30万,需要多少利息和购置税?看完恍然大悟
房价100万首付3O万。那么剩下70万自然要跟银行贷款,按照房贷基准年利率4.90%计算,银行有两种贷款还款方式:等额本息和等额本金。等额本息是指借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。在达到还款期限一半之前,本金所占比例小、利息比例大,过了一半之后本金比例开始超过利息比例,所以每个月还的钱是一样的,但是其中本金和利息的比例是有变化的。等额本金因为每月的还款本金额固定,而利息越来越少,贷款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,这样就形成月还款额,所以等额本金法第一个月的还款额最多 ,然后逐月减少,越还越少。
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由于两种还款方式每月还款本金利息结构不同,以及月还款钱数有所差别,等额本息需要支付的总利息是高于等额本金的;但如果是比较长期的贷款,那么选择等额本息方式还款会更为划算。以下分别计算分期10年、20年、30年等额本息和等额本金还款方式所需支付的利息:分期10年等额本息:每个月要还7,390.42元,所需利息为186,850.12元。等额本金:首月要还8,691.67元,每月递减23.82元,最后一个月还所需利息为172,929.17元。分期20年等额本息:每个月要还4,581.11元,所需利息为399,466.00元。等额本金:首月要还5,775.00元,每月递减11.91元,最后一个月还所需利息为344,429.17元。分期30年等额本息:每个月要还7,390.42元,所需利息为186,850.12元。等额本金:首月要还8,691.67元,每月递减23.82元,最后一个月还所需利息为172,929.17元。
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购置税也叫契税,是购房者在购买房屋需要缴纳的税,购买新房只需要缴纳契税,购二手房需要缴纳契税、个税、营业税。契税的征收要求如下:1、首次购普通住宅90平米以下:总价*1%;2、首次购普通住宅90-144平米(套内120):总价*1.5%;3、144平米(套内120)以上或非普通住宅或二套房以上:总价*3%;4、商业房或公司产权:总价*3%;5、2014年5月起,取消农业户口首购90平米以下住房全免契税政策。如果分期10年的按照等额本息的话每个月要还7562.20元,如果是等额本金的话首月要还8983.33元,然后逐月递减26.25元。分期10年的话利息在207464,利率有所不同,可能会有两三万的误差。分期20年的话,贷款本金为:70万,按照5年期以上贷款基准年利率 :4.90%(年利率不变的情况下)等额本息还款,月还:4581.11总利息为399440元。
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中国房贷还款基本计算公式:30%(首付)+70%(贷款)=130%(按月还完贷款年限总款数)。当然这之间略有差数但均可忽略不計,动者几十万上百万,那么一两万,两三万当然算不了什么。具体解释一下这个公式,假定一套房现在总款是90万,买房者首付30%即首付30万,从银行贷款60万,此贷款10年还清。当买房者按月依银行月还款数10年还完贷款后,这套房实际已成120万,也就说买房者当初所付的首付30万就是其贷款60万10年的利息。当然利率有可能随时发生变化,我们把其利率变化忽略不计。再换句话说:作为银行来说实际上一次把贷款60万的利息一次性收上了,90万的房款你买房者一月一月一年一年慢慢地还去吧,当房款还不上,房子抵押在银行他家的,你看着办。当然贷款年限越长,虽说月还款压力小,但你所付出贷款利息肯定会越多。如此简单,明白了没?为什么中国当年房贷初始是30%的首付。若果你不买房,可能你会越来越买不起房,假设租房住吧,租房也不便宜,最后可能钱房两空。但从这些年来看,房贷利率虽说高,但从房价上涨来看,其房价上涨收益率来着远远超过房贷利率,这是不争的实事。
来源:娱乐海华
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