根据小编多年的从事房地产经验来看，10人买房9人贷，剩下一人没资格（这是我自己编的，目的为押韵，可忽略），贷款买房是这个时代大部分人选择，因为一次性付完房款对于一般家庭来说都是巨大的经济压力，而且根据中国人的传统，手里有点钱也预防不时之需，但是贷款都需要哪些基本条件和注意事项？

今天就跟大家聊聊房贷。

01 关于贷款

首先，一定要重视处女贷。

所谓处女贷，就是你的首次房贷。

处女贷大概率是你这辈子能借到的最便宜的钱。

很多时候，连余额宝都能给到你4%左右的利率，而大部分处女贷的利息，依然是基准利率的1-1.2倍之间，也就是5-6%；这样子的便宜钱，还能借30年，你去别的地方，打着灯笼都找不到。

5%代表着什么？现在很多安全的银行理财收益都已经超过了5%。

所以，哪怕你能全款买房，你也要贷款去买，哪怕你什么都不干，就

02 关于还款

等额本金还是等额本息？

等额本息：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。

等额本息法最重要的一个特点是每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。

等额本金：本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。

等额本金法最大的特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多 ，然后逐月减少，越还越少。

举个例子：

申请了一笔100万的贷款，按商贷4.9%的基准利率，暂且不考虑利率上浮。

30年等额本息：还款总额191.06万、利息91.06万、月供5307.27元；

30年等额本金：还款总额173.7万、利息73.7万、月供6861.1元（每月递减11.34元，最后一期还2789.11元）。

数据上看，等额本息比等额本金多了17.36万利息，但我还是建议你用等额本息，为什么？

两个理由：

一、还款压力更小。

一般人购房，付完首付，口袋只剩零碎。

再加装修款，或者买辆车，资金压力会很大。

按上面的例子，选择等额本金，前期还款要比等额本息多还1500多。毫无疑问，能在前几年多给自己喘口气的机会。

等过138个月，等额本息还款才比等额本金还款额更多。但随着工作经验和收入的增加，11年后，房贷压力已经不是你生活的主要矛盾了。

二、投资收益率。

用等额本息还款，每月少还1500多元。如果拿这笔钱出去投资，只要收益率大于4.9%（上浮10%也只有5.39%）你就不吃亏。

现在想跑赢5%简直不要太容易。

在支付宝上找找看，很多固定收益产品，收益都在5%以上。

30年后，加上复利，你的专项账户的资金一定会大于多还的17多万利息。